국민연금 말고 개인연금도 들어야 할까요?: 비교 수령액 계산법 상속 세금 납입액

 

고령화 사회가 다가오는 요즘, 국민연금 외에 개인연금을 들어야 할지 고민이 많습니다. 옆자리 동료 A는 개인연금을 들고 있지만, 동료 B는 아직 이르다며 자기 계발에 돈을 투자하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 국민연금과 개인연금의 차이를 알아보고, 어떤 선택이 더 나은지 고민해보겠습니다.

 

국민연금, 개인연금이란 무엇인가요?

국민연금이란?

국민연금은 국민이 국가에 소득의 일부를 보험료로 납부하고, 노후에 연금으로 돌려받는 사회보험제도입니다. 가입이 의무화되어 있으며, 소득이 없는 상태에서도 가입하고 12개월 이상 납부하면 노후에 연금을 받을 수 있습니다.

퇴직연금이란?

퇴직연금은 근로자의 노후 소득을 보장하기 위해 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여를 금융사에 맡겨 운용하다가, 근로자가 퇴직할 때 지급하는 제도입니다. 운용 방법에 따라 DB형, DC형 등이 있으며, 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 수령할 수 있습니다.

개인연금이란?

개인연금은 개인이 스스로 가입하는 연금 형태의 금융 상품입니다. 대표적으로 연금저축, IRP 등이 있으며, 노후에 국민연금 외에도 정기적인 수입을 얻기 위해 가입합니다. 일정 기간 원하는 금액을 납부하고, 상품이 만기되었을 때 연금 형태로 수령할 수 있습니다.

개인연금 가입 전 필독! 연금보험, 연금저축, IRP, ISA 총정리

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국민연금과 개인연금의 차이점

수령액

국민연금은 물가상승률을 반영해 지급하지만, 개인연금은 가입 시 약정 금액을 기준으로 지급합니다.

수령 기간

국민연금은 사망 전까지 받을 수 있지만, 개인연금은 '일정 기간 지급'과 '평생 지급' 중 선택해야 합니다.

중도해지

국민연금은 중도해지가 불가능하지만, 개인연금은 중도해지가 가능합니다.

상속

국민연금은 수령인 본인이 사망할 시 전액 상속되지 않지만, 개인연금은 전액 상속이 가능합니다.

세금

국민연금은 소득세와 건강보험료를 납부해야 하지만, 개인연금은 세액공제가 가능한 상품도 있습니다.

납입액

국민연금의 보험료율은 소득의 9%이지만, 개인연금은 스스로 납입액을 정할 수 있습니다.

각 연금의 예상 수령액 계산법

국민연금 수령액 계산법

국민연금의 수령액은 본인의 소득과 가입 기간에 따라 계산됩니다. 자세한 예상 수령액은 국민연금관리공단 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

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개인연금 수령액 계산법

개인연금의 수령액은 상품마다 다르지만, 기본적으로 본인의 적립 액수와 이율에 따라 계산됩니다. 금융감독원의 '내 연금 조회' 등을 이용해 가입한 상품의 이율로 계산하면 더욱 정확한 수령액을 알 수 있습니다.

내 연금 조회하러가기

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고령화 사회에 대비해 든든한 노후 준비는 필수입니다. 국민연금은 기본적인 안전망이 되어주지만, 개인연금은 추가적인 보장을 제공합니다. 국민연금과 개인연금의 차이점을 잘 이해하고, 자신의 상황에 맞는 선택을 하여 안정적인 노후를 준비하시길 바랍니다.